1月14日，人民銀行成都分行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，在擴大內需、災后恢復重建以及適度寬松貨幣政策的強力推動之下，四川省2009年的銀行業(yè)貸款實現(xiàn)了超常增長。截至2009年末，四川省金融機構本外幣各項貸款比年初增加4561億元，同比增長40%，預計高于全國同期7個百分點左右。全年新增貸款額相當于2008年的1.91倍，創(chuàng)下歷史新高。
其中，個人消費貸款2009年新增815億元，占全部新增貸款的19.3%，比2008年大幅提高10.2個百分點。人民銀行成都分行表示，這主要是房地產稅費減免、汽車下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)等系列刺激消費的政策所致。
2009年，新增人民幣中小企業(yè)貸款占到全部企業(yè)貸款新增額的一半以上，達到1685億元。小額擔保貸款增長更為迅猛，2009年累計發(fā)放6.82億元，是2008年同期的7.5倍。
不過，伴隨著中長期貸款的井噴，以及存款活期占比劇增，商業(yè)銀行資金期限的錯配問題越發(fā)明顯。
人民銀行成都分行表示，2010年的信貸重點領域將是災后恢復重建、西部大開發(fā)及經濟薄弱環(huán)節(jié)的加強和民生改善。
短存長貸再突顯
“因為2009年的貸款主要面向基礎設施建設項目，所以新增貸款當中中長期的資金會比較多。”某上市銀行成都分行人士表示。
人民銀行成都分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，四川省金融機構新增本外幣中長期貸款3441億元，同比多增1996億元，占新增各項貸款的75.4%，占比較2008年大幅提高15個百分點。2009年末，本外幣中長期貸款余額同比增長52.7%，比2008年同期大幅加快25個百分點，是近年來最高增速水平。
在巨量的信貸支持下，2009年四川省全社會固定資產投資累計增速達到64.9%，比2008年同期提高35.2個百分點。
值得注意的是，四川省銀行業(yè)2009年的存款活期化趨勢也很明顯：企業(yè)新增本外幣存款中活期存款占比達到76.3%，占比較2008年同期大幅提高18.8個百分點；居民新增本外幣儲蓄存款中活期儲蓄占比達到57.2%，占比較2008年同期提高28.9個百分點。
成都監(jiān)管部門一人士認為，存款活期化的現(xiàn)象可從兩個方面來分析，一方面顯示企業(yè)和個人在投資、消費方面比較活躍，另一方面對銀行的資金穩(wěn)定性會造成一定的影響。
上述上市銀行信貸部人士表示，企業(yè)獲得大量貸款后，如果不是馬上用完，留存在企業(yè)貸款帳戶里的資金就會自動生成活期存款，從很大程度上會增加企業(yè)活期存款的占比。這也表明貸轉存的情況仍然比較明顯，存款的增加很大程度依靠貸款拉動。
“現(xiàn)在整存整取的三年期和五年期的年存款利率分別為3.33%、3.60%，在2009年樓市、股市火熱的情況下，沒有多少人愿意存定期。”中原證券金融行業(yè)分析師南漢馨說。此外，2010年的加息預期和通脹預期較強，如果在2009年選擇定期存款，還可能面臨利息損失的風險。
南漢馨認為，要解決資金期限的不匹配現(xiàn)象，銀行可以使用票據(jù)融資等金融工具來替代一部分中長期貸款。而上述信貸部人士則告訴記者，估計2010年銀行對新增的基礎設施項目貸款不會太多，基本都是去年留存的項目貸款。
禁入四類項目
對于2010年的信貸工作，人民銀行成都分行表示，要在保持信貸總量均衡適度增長的同時，著力優(yōu)化貸款結構，同時加強信貸風險管理，著力防范系統(tǒng)性金融風險。
該行特別強調，將嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的貸款標準和貸款條件，以及固定資產投資項目最低資本金制度。對不符合重點產業(yè)調整和振興規(guī)劃以及相關產業(yè)政策要求、未按規(guī)定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，不得提供任何形式的信貸支持。
上述監(jiān)管人士表示，之所以如此著重提示風險，主要還是擔心2009年銀行的大規(guī)模放貸會帶來銀行壞帳的增加，所以必須未雨綢繆。
“就四川而言，水泥、多晶硅等行業(yè)都包含在人民銀行加強風險管控的產能過剩行業(yè)內。要注意的是，這部分的調控主要也是立足于不給新上馬的項目貸款，對于已投產項目的流動資金貸款還是會給予支持?！鄙鲜鲂刨J部人士稱。
該人士表示，即使過剩的產業(yè)，能否發(fā)放新的流動資金貸款，以及貸款定價的水平，都應該根據(jù)企業(yè)的自身素質來決定，而不會一刀切。
其中，個人消費貸款2009年新增815億元，占全部新增貸款的19.3%，比2008年大幅提高10.2個百分點。人民銀行成都分行表示，這主要是房地產稅費減免、汽車下鄉(xiāng)、家電下鄉(xiāng)等系列刺激消費的政策所致。
2009年，新增人民幣中小企業(yè)貸款占到全部企業(yè)貸款新增額的一半以上，達到1685億元。小額擔保貸款增長更為迅猛，2009年累計發(fā)放6.82億元，是2008年同期的7.5倍。
不過，伴隨著中長期貸款的井噴，以及存款活期占比劇增，商業(yè)銀行資金期限的錯配問題越發(fā)明顯。
人民銀行成都分行表示，2010年的信貸重點領域將是災后恢復重建、西部大開發(fā)及經濟薄弱環(huán)節(jié)的加強和民生改善。
短存長貸再突顯
“因為2009年的貸款主要面向基礎設施建設項目，所以新增貸款當中中長期的資金會比較多。”某上市銀行成都分行人士表示。
人民銀行成都分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，四川省金融機構新增本外幣中長期貸款3441億元，同比多增1996億元，占新增各項貸款的75.4%，占比較2008年大幅提高15個百分點。2009年末，本外幣中長期貸款余額同比增長52.7%，比2008年同期大幅加快25個百分點，是近年來最高增速水平。
在巨量的信貸支持下，2009年四川省全社會固定資產投資累計增速達到64.9%，比2008年同期提高35.2個百分點。
值得注意的是，四川省銀行業(yè)2009年的存款活期化趨勢也很明顯：企業(yè)新增本外幣存款中活期存款占比達到76.3%，占比較2008年同期大幅提高18.8個百分點；居民新增本外幣儲蓄存款中活期儲蓄占比達到57.2%，占比較2008年同期提高28.9個百分點。
成都監(jiān)管部門一人士認為，存款活期化的現(xiàn)象可從兩個方面來分析，一方面顯示企業(yè)和個人在投資、消費方面比較活躍，另一方面對銀行的資金穩(wěn)定性會造成一定的影響。
上述上市銀行信貸部人士表示，企業(yè)獲得大量貸款后，如果不是馬上用完，留存在企業(yè)貸款帳戶里的資金就會自動生成活期存款，從很大程度上會增加企業(yè)活期存款的占比。這也表明貸轉存的情況仍然比較明顯，存款的增加很大程度依靠貸款拉動。
“現(xiàn)在整存整取的三年期和五年期的年存款利率分別為3.33%、3.60%，在2009年樓市、股市火熱的情況下，沒有多少人愿意存定期。”中原證券金融行業(yè)分析師南漢馨說。此外，2010年的加息預期和通脹預期較強，如果在2009年選擇定期存款，還可能面臨利息損失的風險。
南漢馨認為，要解決資金期限的不匹配現(xiàn)象，銀行可以使用票據(jù)融資等金融工具來替代一部分中長期貸款。而上述信貸部人士則告訴記者，估計2010年銀行對新增的基礎設施項目貸款不會太多，基本都是去年留存的項目貸款。
禁入四類項目
對于2010年的信貸工作，人民銀行成都分行表示，要在保持信貸總量均衡適度增長的同時，著力優(yōu)化貸款結構，同時加強信貸風險管理，著力防范系統(tǒng)性金融風險。
該行特別強調，將嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的貸款標準和貸款條件，以及固定資產投資項目最低資本金制度。對不符合重點產業(yè)調整和振興規(guī)劃以及相關產業(yè)政策要求、未按規(guī)定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，不得提供任何形式的信貸支持。
上述監(jiān)管人士表示，之所以如此著重提示風險，主要還是擔心2009年銀行的大規(guī)模放貸會帶來銀行壞帳的增加，所以必須未雨綢繆。
“就四川而言，水泥、多晶硅等行業(yè)都包含在人民銀行加強風險管控的產能過剩行業(yè)內。要注意的是，這部分的調控主要也是立足于不給新上馬的項目貸款，對于已投產項目的流動資金貸款還是會給予支持?！鄙鲜鲂刨J部人士稱。
該人士表示，即使過剩的產業(yè)，能否發(fā)放新的流動資金貸款，以及貸款定價的水平，都應該根據(jù)企業(yè)的自身素質來決定，而不會一刀切。
